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唐凌云:银行理财在权益资产配置上有较大提升空间

来源: 发布时间:2019-11-07 00:26

11月2日,由中国财富管理50人论坛2019第七届年会在京召开。工银理财总裁唐凌云表示,2019年,中国金融机构中新增添了银行理财公司这个新成员。站在理财子公司成立元年这一新的历史起点,银行理财面临着以下五大机遇:

一是把握资本市场趋势,提升多元化投资能力。今年以来,以科创板注册制为代表的资本市场改革,正在加速推进。多层次资本市场体系的不断完善,给银行理财多元化投资、多元化选择资产,提供了非常好的制度基础。从海外的经验来看,国外银行系资管机构在权益类自查的配置上远远超过国内银行水平。一方面我国资本市场的发展需要更广泛、更多元化的投资者基础。另一方面,我国银行理财在权益类资产的配置上,还有着非常大的提升空间。

二是把握金融业对外开放的趋势,提升银行理财的国际竞争力。国际业务逐渐成为银行理财利润增长的蓝海,今年金融稳定委发布的11条金融开放的措施中,指出鼓励外资金融机构、资产管理公司与银行理财子公司进行股权合作。未来外资资管机构将加速进入中国,银行理财应该抓住金融扩大开放的历史机遇,培育国际化的经营视野,加快投资端的国际化、多元化布局。另一方面,也应该积极地“引进来”,通过并购、合资等多种方式,探索与外资合作的模式,努力成长为国际领先的资管机构。

三是把握金融科技发展的趋势,探索科技赋能,助力银行理财快速发展。银行理财公司一方面可以继续利用母行,在金融科技领域已经积累的优势和禀赋,立身自身业务发展。另一方面,也可以针对自身发展的特点和业务需求,有针对性地提高对金融科技的有效利用,充分利用人工智能、区块链、大数据等新科技、新技术,提升和创新资管业务的服务模式和应用场景,助力资管业务的新发展。

四是把握商业化养老市场崛起的趋势,推动银行理财更好地服务养老需求。当前,我国养老金的三大支柱呈现基本养老保障不足,比例较低。企业年金参差不齐,差异悬殊。第三支柱养老金尚属起步阶段,潜力巨大。第三支柱可自愿参保,由市场主体运营,具有激励性强,透明度高,灵活性好等优点,第三支柱将成为我国养老金体系中最重要的组成部分。

唐凌云认为,银行渠道也是养老理财最重要的流量入口,银行可以依托各经营业务积累的大量的代发养老金,代发工资之类的客户资源,为客户定制一站式综合养老服务,提供良好的运营基础。银行理财公司也应该抓住养老保险市场的发展机遇,推动银行理财产品纳入养老保险第三支柱。

五是把握资管市场发展趋势,发挥银行理财的优势禀赋。一方面,在《理财子公司管理办法》顶层制度的设计框架下,银行理财子公司牌照在公募、私募、本外币、境内外基础和衍生、单一资产和多资产,以及混合、直投和投顾等资产端和负债端的业务最为广泛,为银行资管理财公司的业务转型发展提供了有利的制度保证。

另一方面,银行理财可以依赖母行雄厚的客户资源和销售网点,凭借长期以来形成的客户利益至上的运作机制,在标准化的固收领域的投资经验,以及在项目储备优势,在日趋激烈的资管行业竞争格局中发挥自身的牌照优势,与其他资管机构一起共同促进我国资产管理市场的转型发展。

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